Vielleich häsch du dich au scho gfragt, warum s Geld uf dim Sparkonto nümme würklich wachst. D Zite, wo d Banke üs hochi Zinse zahlt händ, sind verbii oder d Inflation frisst de chliini gwünn grad wieder uf. Wer hüt sis Vermöge langfristig ufboue oder zumindest de Wert erhalte will, chunt a de Börse fascht nümme verbii. Aber d Vorstellung, einzelni Aktie z chaufe und ständig d Wirtschaftsnachrichte z verfolge, macht villne Lüt Angst oder isch eifach z ziitufwändig. Genau da chömed Fonds ins Spiel. Sie sind eini vo de beliebtischte und i de Regel au sicherste Möglichkeite für Aaleger, wo nöd jede Tag Kurse checke wennd, aber trotzdem vom Wirtschaftswachstum profitiere möchted. I dem Artikel lueged mir ganz genau aa, was en Fonds eigentlich isch, weli Arte es git und wie du demit Schritt für Schritt dis Geld chasch vermehre.
Was isch en Fonds eigentlich genau?
Stell der vor, du wotsch en Früchtechorb chaufe. Wenn du nur ei einzigi Banane chaufsch, denn häsch du es Problem, wenn genau die Banane fuul isch. Du häsch dänn gar nüt meh z esse. Wenn du aber en ganze Chorb mit öppe 20 verschiedene Frücht chaufsch – Äpfel, Birne, Banane, Orange und so wiiter – dänn isch es nöd so schlimm, wenn ei Frucht debii isch, wo nümme guet isch. Die andere 19 sind immer no fein und satt wirsch trotzdem.
Genau so funktioniert en Investmentfonds. Es isch im Prinzip en grosse Topf, i de ganz vill Aaleger – also Lüt wie du und ich – ihr Geld iizahled. Das gesammlete Geld wird dänn vonere Fondsgesellschaft verwaltet. D Idee dehinder isch «Gmeinsam simmer stärker». Will so vill Geld im Topf isch, cha de Fondsmanager (oder de Computer bi passive Fonds) Aateil a ganz villne verschiedene Firme, Immobilie oder Staatsaleihe chaufe.
Das Prinzip nännt mer Diversifikation oder eifach gseit: Risikostreuig. Wenn du dis Geld in en Fonds stecksch, ghört dir nöd e Aktie vo einere einzige Firma, sondern dir ghöred ganz chliini Teili vo hunderte oder sogar tusige vo Firme. Wenn also ei Firma Pleite gaht, verlüürsch du nöd dis ganze Geld, will die andere Firme im Fonds de Verluscht uffanged.
Die verschiedene Arte vo Fonds: Welä passt zu dir?
Nöd jede Fonds isch glich. Es git unterschidlichi Risikoklasse und Aalagestrategie. Damit du weisch, wo du dis Geld ane tuesch, muesch die wichtigschte Arte kenne:
Aktienfonds
Bi eme Aktienfonds investiert de Fondsmanager s Geld, wie de Name scho seit, überwiegend in Aktie. Das sind Aateil a Unternähme. Das bietet langfristig meistens die höchschte Rendite-Chance (also de gröschti Gwinn), isch aber au mit de gröschte Schwankige verbunde. De Wert vo dine Aateil cha mal ufe und mal abe gah, je nachdem wie s a de Börse grad lauft.
Obligationenfonds (Rentenfonds)
Hier wird s Geld i verzinzlichi Wertpapier aagleit, sogenannti Obligatione. Das sind Schuldschiin vo Staate oder Firme. De Staat oder d Firma leiht sich Geld bi dir und zahlt defür Zins. Das gilt als sicherer als Aktie, bringt aber i de Regel au weniger Rendite. Es isch eher öpis für Lüt, wo Stabilität sueched.
Mischfonds
En Mischfonds isch e Kombination us Aktie und Obligatione. De Fondsmanager versuecht da, d Chance vom Aktiemärt z nutze, aber s Risiko dur sicheri Aaleihe chli abzfedere. Je nach Marktlage cha er s Gwischt verlagere.
Immobilienfonds
Wenn du in Betongold investiere wotsch, aber kei Million für e eigni Wohnig häsch, sind Immobilienfonds e Option. De Fonds chauft Bürogbäude, Iichaufszentre oder Wohnsiedlige und du profitiersch vo de Mietiinahmne und de Wertsteigerig vo de Gebäude.
Aktiv gmanagte Fonds vs. ETFs (Passivi Fonds)
Das isch e sehr wichtigi Unterscheidig, wo en grosse Iifluss uf dini Rendite hät. I de letschte Jahre händ ETFs (Exchange Traded Funds) en richtige Boom erlebt, und das us guetem Grund.
- Aktivi Fonds: Da sitzt en Manager oder es Team vo Experte, wo entscheidet, weli Aktie kauft und verchauft werded. Ihr Ziel isch es, besser z si als de Durchschnitt vom Markt (z.B. besser als de SMI in de Schwiiz). Das Problem: Das glingt ihne sälte langfristig, und sie verlanget defür hochi Gebühre (Managementgebühre und oft en Uusgabeuufschlag).
- Passivi Fonds (ETFs): En ETF probiert nöd, de Markt z schlah. Er bildet en eifach 1:1 nah. Wenn du en ETF uf de «MSCI World» chaufsch, dänn investiersch du automatisch i die gröschte Firme vo de Industrieländer wältwiit. Will da kein tüüre Manager mues zahlt werde, sind d Gebühre extrem tüüf. Und will d Gebühre tüüf sind, blibt am Schluss meh Rendite für dich übrig.
Für di meischte Privataaleger i de Schwiiz, wo langfristig Vermöge ufboue wennd, sind breit gstreuti ETFs oft die gschiideri Wahl, will d Choschte eine vo de wenige Faktore sind, wo du sälber chasch beiiiflusse.
Wie du mit Fonds und em Zinseszins dis Geld vermeersch
S Gheimnis vom Riichwerde isch nöd unbedingt, dass du scho riich startisch, sondern de Ziithorizont und de Zinseszins-Effekt. Wenn du dis Geld in en Fonds stecksch, wirft das Erträg ab (Kursgwinn oder Dividende). Wenn du die Erträg nöd uszahle lahsch, sondern grad wieder investiersch (das nennt mer «thesaurierend»), dänn werfed die Gwinn im nöchschte Jahr wieder neui Gwinn ab.
Lueg der das Biispiel aa:
- Du leisch 10’000 CHF aa.
- Du bechuncht 5% Rendite im Jahr (historisch gseh bi Aktie durchaus realistisch).
- Nach eim Jahr häsch du 10’500 CHF.
- Im zweite Jahr bechuncht du die 5% aber nöd nur uf die 10’000, sondern uf die 10’500 CHF.
- Nach 20 oder 30 Jahre macht das en enorme Unterschied. Us dine 10’000 Franke chönd so ohni wiiteri Iizahlige locker über 40’000 Franke werde.
No besser funktioniert das Ganze mit eme Sparplan. Du chasch bi de meischte Banke oder Online-Broker scho ab chliine Beträg (z.B. 50 oder 100 CHF im Monet) automatisch in en Fonds investiere. Das hät de Vorteil, dass du nöd muesch überlegge, wänn de richtigi Ziitpunkt isch. Wenn d Kurse tüüf sind, chaufsch du für dini 100 Stutz meh Aateil, wenn d Kurse hoch sind, chaufsch du weniger. Langfristig glättet das din Iistiegspriis (de sogenannti «Cost-Average-Effekt»).
Risike und woruf du ufpasse muesch
Natürlich isch s Investiere i Fonds nöd ohni Risiko. Wer dir garantierti Gwinn ohni Risiko verspricht, isch meistens en Betrüger. D Börse gaht nöd nur ufe. Es git Krisene, Chrieg oder Pandemie, wo d Kurse mal chräftig iichrache lönd. Bi eme reine Aktienfonds cha de Wert vom Depot durus mal um 30% oder 40% sinke.
S Wichtigschte isch drum dini Nervechraft und Geduld. Wenn du Geld in en Aktienfonds stecksch, söttisch du das Geld für mindestens 10 bis 15 Jahre nöd bruuche. Nur so häsch du gnueg Ziit, um allfälligi Krisene uszsitze. Wer panisch verchauft, wenn d Kurse im Keller sind, realisiert de Verluscht. Wer warte chan, hät historisch gseh gueti Chance, dass sich d Kurse wieder erholed und neui Höchstständ erreiched.
Au s Währigsrisiko sött me beachte. Vill internationali Fonds werded in US-Dollar oder Euro ghandlet. Wenn de Schwiizer Franke gegenüber dene Währige stärcher wird, cha das dini Rendite drücke (oder umkehrt verbessere).
Choschtefalle vermiide: D Total Expense Ratio (TER)
Bevor du en Fonds chaufsch, muesch unbedingt s «Factsheet» oder s «Basisinformationsblatt» aaluege. Det stoht d TER (Total Expense Ratio). Das sind die laufende Choschte pro Jahr, wo direkt vom Fondsvermöge abgezoge werded.
- Gueti ETFs: Händ oft e TER vo 0.10% bis 0.40%.
- Tüüri aktivi Fonds: Händ oft e TER vo 1.5% bis 2.5% und mängisch no en Uusgabeuufschlag vo bis zu 5% bim Kauf.
En Unterschiid vo 1.5% bi de Choschte tönt nach wenig, frisst aber über 20 Jahre en riesige Teil vo dim Endvermöge weg. Achte drum sehr genau uf tüüfi Gebühre.
Hüüfig gstellti Frage (FAQ)
Hier beantworte mir no die wichtigschte Frage, wo immer wieder uftauched, wenn Lüt i de Schwiiz mit Fonds aafange wennd.
Bruuch ich e Bank oder en Online-Broker?
Du chasch Fonds bi dinere Huusbank chaufe, aber das isch meistens die tüürschti Variante (hochi Depotgebühre und Transaktionschoschte). Online-Broker oder spezialisierti Trading-Apps sind hützutags viel günstiger und eifacher zu bediene. Verglich d Gebühre genau, bevor du es Depot eröffnisch.
Wie viel Geld bruuch ich zum Aafange?
Das isch s Schöne a Fonds: Du bruuchsch kei Riichtum. Mit eme Sparplan chasch du oft scho ab 50 bis 100 CHF im Monet debii si. Bi Einmal-Investitione lohnt es sich oft, nöd under 1’000 CHF z investiere, damit d Chaufgebühre (Courtage) nöd prozentual z hoch sind.
Mues ich Stüüre zahle uf Fonds-Gwinn?
I de Schwiiz isch de Kapitalgwinn für Privataaleger stürfrei! Das heisst, wenn din Fonds im Wert stigt und du ihn mit Gwinn verchaufsch, muesch du de Gwinn nöd verstüre (sofern du als private Aaleger gilsch). Aber Achtung: Dividende und Uusschüttige müend als Iikomme verstüürt werde. Das gilt au für «thesaurierendi» Fonds (d Stüürbehörde rechnet us, was usgschüttet worde wäri).
Was passiert, wenn d Fondsgesellschaft pleite gaht?
Dis Geld i Fonds gilt als Sondervermöge. Das heisst, es ghört nöd zur Insolvenzmasse vo de Bank oder de Fondsgesellschaft. Wenn di pleite gönd, isch din Aateil am Fonds gschützt und cha zu ere andere Bank transferiert werde. Das macht Fonds sehr sicher im Verglich zu Bankiilage über de Einlagesicherigsgrenze.
Söll ich alles uf ein Schlag investiere oder gestaffelt?
Statistisch gseh isch «alles sofort» oft besser, will d Märkt tendenziell stiged. Psychologisch isch es aber für Aafänger oft aagnehmer, de Betrag in Tranchen (z.B. über 6-12 Mönet) z investiere. So häsch du weniger Angst, dass du genau zum «falsche» Ziitpunkt iištigsch.
Dis Mindset bi de erste Börse-Stürm
Zum Schluss no öpis vom Wichtigschte, wo i keinere Zahle-Tabälle stoht: Dini Psychologie. Es wird de Tag cho, wo du is Depot luegsch und alles isch rot. D Schlagziile i de Ziiitige werded schrie «Crash a de Börse!» oder «Milliarde vernichtet!». Genau i dem Moment entscheidet sich, ob du mit Fonds erfolgriich wirsch oder nöd.
De gröschti Fehler, wo Aafänger mached, isch de Verchauf us Angst. Sie verchaufed, wenn d Kurse tüüf sind, und wennd wieder iistige, wenn «d Luft wieder rein isch» (also wenn d Kurse scho wieder gstige sind). Das isch e sicheri Methode zum Geld vernichte. En erfolgriiche Fonds-Aaleger freut sich innerlich sogar chli über sinkendi Kurse, will er weiss: Jetzt bechum ich für min monatliche Sparbtrag meh Aateil für s gliche Geld – quasi en Rabatt im Supermarkt.
Leg der e Strategie zrecht, bevor du aafangsch. Überleg der: «Wie reagier ich, wenn mis Depot 20% im Minus isch?». Wenn dini Antwort isch «Ich chauf eifach stur wiiter», dänn bisch du bereit für de Vermögensufbau mit Fonds. Blieb cool, dänk langfristig und lah de Zinseszins für dich schaffe.
